手機(jī)中毒銀行卡遭盜刷誰擔(dān)責(zé)

利用釣魚網(wǎng)站、木馬獲取上億條游戲賬號密碼，倒賣個人信息……7月29日江蘇徐州警方獲悉，當(dāng)?shù)卦凇皟艟W(wǎng)2019”專項(xiàng)行動中打掉一散布全國多地的特大網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人75名。

77歲的王老怎么也沒想到，手機(jī)中毒銀行卡被盜刷，注銷后換了新卡和卡號，仍舊沒能逃脫被再次盜刷資金的情況。7月30日，中國人民銀行石家莊中心支行發(fā)布了該金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)案例。經(jīng)調(diào)查，人行某中心支行要求商業(yè)銀行支行配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，協(xié)助王某追回?fù)p失。同時，金融專家也表示，近年來銀行卡盜刷案件呈高發(fā)態(tài)勢，但從相關(guān)案例的司法判決來看，不同法院針對不同案例有著不同的判決結(jié)果，應(yīng)盡快研究建立銀行與持卡人之間的合理擔(dān)責(zé)機(jī)制。

案情：兩張不同卡號銀行卡接連遭盜刷

某日，人民銀行某支行接到77歲消費(fèi)者王某的投訴，稱在3月中旬，自己收到一條由不法分子發(fā)送的偽裝成“校訊通”的病毒短信，由于其孫女正在上小學(xué)，他信以為真，點(diǎn)擊了鏈接，導(dǎo)致手機(jī)中毒。

不久，王某在一家商業(yè)銀行支行辦理的借記卡內(nèi)資金，共計12000，被分為15次盜刷，發(fā)現(xiàn)資金被盜后，王某隨即將借記卡注銷。但在4月18日，王某在該商業(yè)銀行支行重新辦理了一張借記卡，并存入1000多后，當(dāng)月24日，新卡也被盜刷1000。

王某不解，因?yàn)樾罗k的借記卡與此前卡號不同，密碼也已更改，并且未開通網(wǎng)銀、手機(jī)銀行，也沒有與第三方支付綁定，卡內(nèi)資金怎會再次被盜？于是，王某投訴至該商業(yè)銀行支行，稱其沒有履行保護(hù)存款人資金安全的義務(wù)，要求其承擔(dān)責(zé)任并給予賠償。

原因：此前病毒未清理干凈

通過查看王某后臺交易信息，銀行發(fā)現(xiàn)王某借記卡資金是通過銀行“e支付”實(shí)現(xiàn)的資金轉(zhuǎn)移。“某銀e支付”是該商業(yè)銀行推出的網(wǎng)上匯款、在線支付、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)的小額支付認(rèn)證工具，無需使用U盾或電子密碼器，只需填寫“手機(jī)號+銀行賬號后六位或賬戶別名”，再根據(jù)手機(jī)收到的短信驗(yàn)證碼，從而完成小額支付的安全認(rèn)證方式。

交易中，不法分子利用王某借記卡開通的“某銀e支付”功能，通過一家網(wǎng)銀在線科技有限公司，向王某的借記卡發(fā)出了操作指令，病毒截取其手機(jī)短信驗(yàn)證碼，無需銀行卡密碼就實(shí)現(xiàn)了盜刷。而王某在該商業(yè)銀行支行辦理第二張借記卡時，并未將手機(jī)病毒完全清理干凈，且所留存的手機(jī)號碼也未作變更，致使新辦理的借記卡也被盜刷。

消費(fèi)者要求開通網(wǎng)銀

另外，針對王某所稱第二張借記卡并未開通網(wǎng)銀的情況，經(jīng)調(diào)查：銀行柜員在為其辦理業(yè)務(wù)時，考慮到王某77歲的年紀(jì)，為保障銀行卡資金安全，曾建議其不要開通網(wǎng)銀、手機(jī)銀行或者“某銀e支付”，僅利用銀行卡做簡單的存、取、匯及線下刷卡交易。但王某表示，其日常會利用手機(jī)及電腦進(jìn)行線上操作，堅(jiān)持要求開通了網(wǎng)上功能，隨后，柜員為其開通網(wǎng)銀與“某銀e支付”業(yè)務(wù)。

在辦理過程中，柜員與大堂經(jīng)理也向這位消費(fèi)者介紹了“某銀e支付”的使用方法，網(wǎng)上支付應(yīng)注意的安全事項(xiàng)，叮囑王某保管好短信驗(yàn)證碼等事項(xiàng)，盡到了告知義務(wù)。

處理： 銀行配合協(xié)助公安追損失

在調(diào)查了解相關(guān)情況后，人民銀行某支行認(rèn)為，王某兩張借記卡先后被盜刷，是其本人點(diǎn)擊鏈接致手機(jī)中毒所致，該商業(yè)銀行支行并不存在明顯過失，建議王某向公安機(jī)關(guān)報案，同時要求該商業(yè)銀行支行積極配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，協(xié)助王某追回?fù)p失。

事實(shí)上，近年來銀行卡盜刷案件呈高發(fā)態(tài)勢，但法律法規(guī)沒有明確的規(guī)定，從相關(guān)案例的司法判決來看，不同法院針對不同案例有不同的判決結(jié)果。

“為切實(shí)維護(hù)好銀行與持卡人的合法權(quán)益，應(yīng)在盡快完善相關(guān)法律制度并積極推動有關(guān)部門出臺司法解釋的前提下，研究建立銀行與持卡人之間的合理責(zé)任分擔(dān)機(jī)制�！苯鹑趯＜冶硎�。

提醒：避免點(diǎn)擊不明鏈接及短信

金融專家表示，近年來，新型互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)支付、結(jié)算工具的出現(xiàn)為廣大消費(fèi)者提供了便捷、高效的金融服務(wù)，但其中也暴露出一定的安全隱患，針對銀行卡的新型信息化犯罪層出不窮。銀行應(yīng)做好風(fēng)險提示，教育持卡人提高防范意識，妥善保管銀行卡信息與個人信息，對不明鏈接、不明短信千萬不要隨意點(diǎn)擊，中病毒后，也要徹底清除病毒，以免信息泄露被他人利用，造成自身財產(chǎn)損失。

同時，銀行也應(yīng)關(guān)注到，老年人是網(wǎng)絡(luò)詐騙案件和銀行卡盜刷案件受害者的高發(fā)群體，老年消費(fèi)者也應(yīng)在金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和幫助下積極融入新型金融應(yīng)用環(huán)境，加強(qiáng)新型金融知識和智能電子設(shè)備相關(guān)知識的學(xué)習(xí)，切勿輕信垃圾短信、病毒短信，提高風(fēng)險識別和防范能力，維護(hù)自身合法權(quán)益。

責(zé)任編輯：張偉