員工實(shí)名舉報(bào)中國(guó)人壽支公司造假 保險(xiǎn)行業(yè)“頑疾”待解 銀保監(jiān)會(huì)回應(yīng)來(lái)了！

2月24日，因?yàn)榛鶎又Ч�司工�?6年老員工的實(shí)名舉報(bào)，壽險(xiǎn)老大哥中國(guó)人壽登上微博熱搜榜。

這次引起輿論持續(xù)發(fā)酵的舉報(bào)來(lái)自一名微博名為 兔寶寶1988z的用戶(hù)，該用戶(hù)自稱(chēng)在中國(guó)人壽嫩江支公司工作16年，并通過(guò)視頻、發(fā)文等形式實(shí)名舉報(bào)稱(chēng)，中國(guó)人壽黑龍江嫩江支公司總經(jīng)理孫小剛為了完成保費(fèi)任務(wù)實(shí)現(xiàn)職業(yè)晉升，存在保費(fèi)造假，“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”騙保，套取公司費(fèi)用、獎(jiǎng)金謀取私利等問(wèn)題，并表示因舉報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)已被公司打擊報(bào)復(fù)開(kāi)除。

24日晚間，中國(guó)人壽給出官方回應(yīng)：該公司黑龍江省黑河市嫩江支公司前員工張某某通過(guò)自媒體進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)實(shí)名舉報(bào)。公司高度重視，已成立專(zhuān)門(mén)調(diào)查組趕赴當(dāng)?shù)亻_(kāi)展全面調(diào)查。

同時(shí)，中國(guó)人壽還表示，如調(diào)查發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，將嚴(yán)肅處理，絕不姑息。事情繼續(xù)發(fā)酵第二天，有媒體便報(bào)道稱(chēng)，被舉報(bào)的主人公孫小剛目前在中國(guó)人壽依安支公司擔(dān)任總經(jīng)理一職。而孫小剛在接受媒體采訪時(shí)表示，張某在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)所說(shuō)關(guān)于他本人的問(wèn)題不存在。

一位接近中國(guó)人壽的人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者，監(jiān)管部門(mén)在2019年底針對(duì)舉報(bào)情況，已經(jīng)對(duì)當(dāng)?shù)毓�司作出了行政處罰。為何此次再舉報(bào)，還需要繼續(xù)了解核實(shí)。

在關(guān)注中國(guó)人壽的同時(shí)，舉報(bào)事件在網(wǎng)上引起了關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)的大討論，有人說(shuō)這揭開(kāi)了保險(xiǎn)行業(yè)由來(lái)已久的一塊遮羞布�！皩�(shí)話(huà)說(shuō)，其實(shí)這些現(xiàn)象在保險(xiǎn)行業(yè)一直存在，可能外行人看起來(lái)覺(jué)得觸目驚心，內(nèi)行人早已習(xí)慣且麻木了……”有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷的網(wǎng)友表示，也有網(wǎng)友表示，這個(gè)事情‘沖擊性不大，警示性極強(qiáng)’，保險(xiǎn)行業(yè)是該改變了。

2月26日，對(duì)于該舉報(bào)時(shí)間，銀保監(jiān)會(huì)回應(yīng)稱(chēng)高度重視，要求黑龍江銀保監(jiān)局第一時(shí)間成立專(zhuān)項(xiàng)工作組展開(kāi)調(diào)查。前期，針對(duì)舉報(bào)人反映的問(wèn)題，黑龍江銀保監(jiān)局黑河分局對(duì)中國(guó)人壽黑河市嫩江支公司依法進(jìn)行核查，對(duì)已查實(shí)的違法違規(guī)問(wèn)題依法作出了行政處罰。下一步，黑龍江銀保監(jiān)局將舉一反三，把核實(shí)信訪舉報(bào)與查處違法違規(guī)結(jié)合起來(lái)，全面排查中國(guó)人壽黑龍江省轄內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)，并根據(jù)查實(shí)的情況，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人依法嚴(yán)肅處理。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)責(zé)成中國(guó)人壽總公司深入核查問(wèn)題線索，全面自查，加大追責(zé)問(wèn)責(zé)力度，切實(shí)保障消費(fèi)者和從業(yè)人員合法權(quán)益。目前，中國(guó)人壽已作出具體安排，正在加緊開(kāi)展有關(guān)工作。

巧合的是，來(lái)自中國(guó)平安黑龍江分公司的前員工也發(fā)文舉報(bào)稱(chēng)，公司存在內(nèi)外勤相互勾結(jié)、以傳銷(xiāo)形式發(fā)展團(tuán)隊(duì)，造成幾百人上當(dāng)受騙、蒙受巨大經(jīng)濟(jì)損失等嚴(yán)重違反規(guī)定的行為。

“誠(chéng)然，虛列費(fèi)用、虛假承保等問(wèn)題在保險(xiǎn)行業(yè)一直存在，這是由行業(yè)長(zhǎng)久以來(lái)的經(jīng)營(yíng)模式?jīng)Q定的，隨著市場(chǎng)的完善和監(jiān)管趨嚴(yán)，一些亂象已經(jīng)在改善”，一位保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人士對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者表示，目前被關(guān)注的是人身險(xiǎn)領(lǐng)域的一些問(wèn)題，除虛列費(fèi)用等行業(yè)通病外，的確還存在虛假增員、虛掛人力的情況下，這不但不利于行業(yè)的健康發(fā)展，更會(huì)加大保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本。

實(shí)名舉報(bào)三大問(wèn)題

根據(jù)舉報(bào)信的內(nèi)容，舉報(bào)人名為張乃丹，32歲，家住黑龍江黑河市，此前曾在中國(guó)人壽工作16年之久。據(jù)一份以 兔寶寶1988zID在知乎上的舉報(bào)信顯示，2019年其曾經(jīng)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)實(shí)名舉報(bào)《中國(guó)人壽保險(xiǎn)嫩江支公司領(lǐng)導(dǎo)孫小剛造假貪污問(wèn)題》，兩次都轉(zhuǎn)給黑龍江銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)調(diào)查處理，兩次舉報(bào)均被查證屬實(shí)。

查證問(wèn)題如下：

1、“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”騙�？蛻�(hù)，套取高額獎(jiǎng)勵(lì)。并給客戶(hù)保單規(guī)定以外的其他利益。

2、虛假增員，虛掛人力套取公司高額獎(jiǎng)勵(lì)及費(fèi)用。

3、虛列費(fèi)用，作假賬套錢(qián)。

舉報(bào)信還稱(chēng)，中國(guó)人壽嫩江支公司嚴(yán)重違反了《保險(xiǎn)法》4條以上規(guī)定，但是，黑龍江銀保監(jiān)局和黑河銀保監(jiān)局，只分別罰款涉案領(lǐng)導(dǎo)1萬(wàn)。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者查閱黑龍江省銀保監(jiān)局披露的罰單顯示，2019年5月，因虛列費(fèi)用，中國(guó)人壽嫩江支公司被責(zé)令改正，并處罰款10萬(wàn)，孫小剛和魯志純均被警告并分別罰款1萬(wàn)。當(dāng)年12月，黑龍江銀保監(jiān)局再開(kāi)罰單，中國(guó)人壽嫩江支公司因虛列費(fèi)用被罰款10萬(wàn)，孫小剛因?qū)μ摿匈M(fèi)用問(wèn)題負(fù)直接責(zé)任，被警告并罰款1萬(wàn)。

啟信寶數(shù)據(jù)顯示，舉報(bào)信中提到的孫小剛在2018年4月13日新增為中國(guó)人壽嫩江支公司負(fù)責(zé)人，2020年7月，中國(guó)人壽嫩江支公司發(fā)生負(fù)責(zé)人變更，由孫小剛變更為白潔。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者了解到，中國(guó)人壽黑河分公司曾起訴過(guò)張乃丹，當(dāng)時(shí)張乃丹一審勝訴。據(jù)黑龍江省黑河市中級(jí)人民法院一份民事裁定書(shū)顯示，中國(guó)人壽黑河分公司曾因與張乃丹名譽(yù)權(quán)糾紛案不服嫩江人民法院的民事判決提起上訴，但隨后撤訴。

無(wú)獨(dú)有偶，就在同一天，網(wǎng)絡(luò)上也出現(xiàn)來(lái)自聲稱(chēng)中國(guó)平安前員工的舉報(bào)。一自稱(chēng)曾是平安保險(xiǎn)黑龍江分公司區(qū)拓二區(qū)三十五處員工 阿噠西發(fā)文舉報(bào)稱(chēng)，中國(guó)平安存在內(nèi)外勤相互勾結(jié)、以傳銷(xiāo)形式發(fā)展團(tuán)隊(duì)，造成幾百人上當(dāng)受騙、蒙受巨大經(jīng)濟(jì)損失等嚴(yán)重違反規(guī)定的行為。

隨后，中國(guó)平安做出回應(yīng)稱(chēng)，舉報(bào)內(nèi)容發(fā)生在2020年，當(dāng)時(shí)壽險(xiǎn)公司就高度重視舉報(bào)內(nèi)容，已經(jīng)做出相關(guān)處理動(dòng)作。責(zé)任人處置方面，壽險(xiǎn)黑龍江分公司已按照公司制度開(kāi)除被舉報(bào)人馮某，對(duì)負(fù)有管理責(zé)任的內(nèi)勤人員也進(jìn)行了相應(yīng)處罰。

“頑疾”待解

“從親戚入手、從下級(jí)抽頭、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做、人為調(diào)賬、虛假賠付、虛假憑證、違規(guī)退保等，其實(shí)是很常見(jiàn)的�？戳艘幌屡e報(bào)內(nèi)容后，竟然覺(jué)得沒(méi)有什么出人意料的，很多不都是這樣嗎？”有網(wǎng)友在相關(guān)的討論中如是表示。

身為某大中型保險(xiǎn)公司代理人的朱敏(化名)對(duì)此也表示不以為然，特別是在剛剛大力推廣的開(kāi)門(mén)紅銷(xiāo)售季中。經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，朱敏的微信名是一位親屬的名字，而其叫這個(gè)名字的原因是曾經(jīng)以該名親屬的身份去參加公司的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。朱敏稱(chēng)，由于丈夫?yàn)橐粋�(gè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，自己曾經(jīng)用真名被“增員”，但在今年，面對(duì)新的增員任務(wù)，不得已而使用了親戚的身份信息。而朱敏的另一位親屬也在丈夫的隊(duì)伍里，由于年紀(jì)較大，該位親屬僅每天去公司“聽(tīng)課”，并未出單，為了維持對(duì)穩(wěn)定，丈夫把自己的保單簽在了親屬名下。

朱敏遇到的情況，在關(guān)于張女士的舉報(bào)中也可以看到類(lèi)似細(xì)節(jié)。

在舉報(bào)信中稱(chēng)，孫某某為了完成公司保費(fèi)任務(wù)，套取公司獎(jiǎng)金、績(jī)效以及達(dá)成自己的職務(wù)晉升，將公司“盛世臻品”等幾款長(zhǎng)期理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，“包裝”成1年定期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，欺騙客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)并承諾給客戶(hù)高額利息，然后讓客戶(hù)第二年統(tǒng)一退保。

增員方面，舉報(bào)信稱(chēng)：“在內(nèi)部系統(tǒng)中竊取客戶(hù)身份證等個(gè)人資料辦理虛假入司，10多年來(lái)平均每年有200多人的虛假增員。同時(shí)也偽造客戶(hù)簽字，用身份證給其他業(yè)務(wù)員做經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。再私開(kāi)銀行賬戶(hù)，將虛掛人力所得的傭金、各類(lèi)津貼、獎(jiǎng)勵(lì)套現(xiàn)。每年利用這些假增員、假保費(fèi)還有各類(lèi)人員培訓(xùn)，套取公司獎(jiǎng)金、績(jī)效和隊(duì)伍建設(shè)費(fèi)幾百萬(wàn)。”

虛列費(fèi)用方面，舉報(bào)信則稱(chēng)：“孫小剛每月都讓偽造客戶(hù)簽字，用保單號(hào)冒領(lǐng)客戶(hù)的回饋禮品，還有參加公司旅游、答謝宴請(qǐng)等活動(dòng)。再虛開(kāi)發(fā)票、做假營(yíng)業(yè)執(zhí)照、假賬戶(hù)報(bào)銷(xiāo)套錢(qián)�！�

一直以來(lái)，保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中都存在“五虛”問(wèn)題，即虛列費(fèi)用(不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用)、虛假承保(編制虛假保險(xiǎn)合同承保虛構(gòu)或虛增保險(xiǎn)標(biāo)的)、虛假退保(以未收到保費(fèi)或編造保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化等為由，對(duì)已生效保單進(jìn)行虛假批改、退�；蜃�銷(xiāo))、虛假理賠(編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠)和虛掛保費(fèi)(通過(guò)虛掛應(yīng)收保費(fèi)方式，在未收到或未全額收到保費(fèi)情況下出具保單，或?qū)⒁咽盏奖ＹM(fèi)挪作他用的情況)，隨著監(jiān)管的趨嚴(yán)，一些現(xiàn)象已經(jīng)緩解，但虛列費(fèi)用等頑疾依然存在。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰中可見(jiàn)一斑：2021年1月11日，大興安嶺銀保監(jiān)分局就虛列費(fèi)用事宜，對(duì)中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司大興安嶺中心支公司負(fù)責(zé)人周德明予以警告處分，并處于3萬(wàn)的罰款；江蘇銀保監(jiān)局開(kāi)年第一張罰單就劍指永安財(cái)險(xiǎn)套取費(fèi)用：2019年4月至2020年4月期間，該公司將510筆合計(jì)保費(fèi)金額141.75萬(wàn)的車(chē)險(xiǎn)直接業(yè)務(wù)虛掛在4名未與客戶(hù)接觸、未參與銷(xiāo)售過(guò)程的個(gè)人代理名下，累計(jì)支付手續(xù)費(fèi)28.45萬(wàn)；2020年12月底，黑龍江銀保監(jiān)局因?yàn)閲?guó)壽財(cái)險(xiǎn)黑龍江省分公司存在虛假下調(diào)車(chē)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)未決賠案估損金額；虛列費(fèi)用；編制虛假報(bào)告，對(duì)分公司罰款150萬(wàn)，對(duì)負(fù)責(zé)人王新軍警告并罰款30萬(wàn)……

而在人身險(xiǎn)領(lǐng)域，個(gè)險(xiǎn)渠道一直是貢獻(xiàn)保費(fèi)的重要渠道之一。該模式需要多次拜訪交流才能促成銷(xiāo)售，因此產(chǎn)品多為長(zhǎng)期保障型和儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，而這類(lèi)產(chǎn)品往往被公司看做高價(jià)值產(chǎn)品。由于搭建個(gè)險(xiǎn)渠道投入大且投入期長(zhǎng)，中小保險(xiǎn)公司難以建立強(qiáng)大的個(gè)險(xiǎn)渠道，目前個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)占比較高的均為大型壽險(xiǎn)公司。一直以來(lái)，各家公司多采取通過(guò)短期費(fèi)用投入拉動(dòng)人力增長(zhǎng)的發(fā)展模式，但費(fèi)用驅(qū)動(dòng)的人力粗放式發(fā)展模式不可持續(xù)，也因此渠道改革這兩年也被各家公司提上日程。

在保險(xiǎn)從業(yè)人士看來(lái)，這為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展敲響了警鐘，但若想改變現(xiàn)狀仍然任重道遠(yuǎn)。“無(wú)論是違規(guī)操作套取費(fèi)用，還是進(jìn)行各種利益輸送，都容易造成保險(xiǎn)的保障功能和社會(huì)管理功能被曲解，對(duì)于公司來(lái)說(shuō)，費(fèi)用的超額支出，則耗損了大量的資源，加大了公司的成本，導(dǎo)致盈利水平下降�！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)從業(yè)人士表示。

責(zé)任編輯：王磊